Créditos hipotecarios con fondos de la Anses: el Gobierno adjudicó $200.000 millones a 13 bancos

El Gobierno nacional dio este lunes el puntapié inicial a su plan de fondeo público para la compra de viviendas. A través del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la administración nacional adjudicó $200.000 millones a 13 entidades bancarias en la primera subasta de depósitos a plazo fijo ajustables por UVA procedentes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses.

El mecanismo forma parte del programa integral anunciado por el ministro de Economía, Luis Caputo, que proyecta volcar un total de $2 billones al mercado a lo largo de diez licitaciones consecutivas. Las entidades financieras que resultaron adjudicatarias dispondrán de un plazo estricto de 90 días (con fecha límite al 1° de diciembre) para colocar la totalidad de esos fondos en el circuito comercial a través de préstamos hipotecarios.

El resultado de la licitación y las tasas del BCRA

Según detalló la autoridad monetaria en el Comunicado 51230, la convocatoria superó las previsiones oficiales: se presentaron 42 posturas de 18 bancos participantes por un total ofertado de $258.640 millones, cubriendo con creces el cupo de $200.000 millones fijado para esta ronda inaugural.

La colocación se estructuró en dos tramos diferenciados:

• A un año de plazo: Se adjudicaron $35.570.677.389 a una tasa de UVA más un spread promedio ponderado de 2,67% (por encima del piso mínimo establecido de 2,50%).

• A cinco años de plazo: Concentró el mayor volumen con $164.429.322.611 a una tasa de UVA más un spread promedio ponderado de 4,94% (superando el piso inicial de 4,50%).

Condiciones obligatorias para los nuevos préstamos

Los bancos adjudicatarios deberán sujetarse a una serie de pautas fijadas por el Ministerio de Economía al momento de preacordar y liquidar los créditos a los solicitantes:

• Destino exclusivo: Personas humanas para adquisición, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda única y familiar.

• Tasa tope: Las entidades no podrán cobrar una tasa de interés superior a UVA + 7,50% anual.

• Plazo de devolución: Un período mínimo de 15 años.

• Monto máximo: El equivalente en pesos a 150.000 UVA por crédito (aproximadamente US$ 200.000 al tipo de cambio de referencia).

Ingresos requeridos y el impacto en el mercado

Las proyecciones oficiales estiman que el programa beneficiará a un universo de entre 17.000 y 18.000 familias. Para acceder a un préstamo promedio de $114 millones, se calcula una cuota inicial aproximada de $865.000 mensuales, lo que demandará un ingreso familiar comprobable en torno a los $3.460.000 mensuales para cumplir con la afectación máxima del 25% de la relación cuota-ingreso.

Con esta inyección de liquidez institucional, el Palacio de Hacienda busca revertir el retroceso del financiamiento inmobiliario: tras registrarse cerca de 44.000 escrituraciones hipotecarias en 2025, el ritmo de colocaciones para este 2026 venía marcando una caída interanual del 34%, con un piso estimado en apenas 30.000 operaciones antes del lanzamiento de este fondo.